职业拓展资料信贷监控部职能

业拓展资料信贷监控部职能第一篇

、商业银行信贷风险内部控制制度的概念和内容

业银行信贷风险内部控制是商业银行的一种自律行为，是商业银行董事会、高质量管理层和各级管理人员为完成既定的职业目标和防范风险，对内部组织及其职业人员从事的贷款业务进行风险控制的技巧、措施和程序的总和。商业银行信贷风险内部控制的目标主要是：确保贷款符合银行的进步战略和经营目标、保证贷款程序和信息的透明、保证银行贷款合规合法、确保将贷款风险控制在规定的范围之内。

业银行信贷风险内部控制的主要内容是：实现贷款业务的流程化和程序化，关键是解决贷款经过中的审贷分离。建立信贷授权和分级审批制度，这是确保银行稳健经营、防范风险的重要制度。建立信贷内部稽核检查制度，通过严格的信贷内部检查与稽核，可以及时发现难题和隐患，以便有效地防范风险，避免或减少损失。建立贷款决策人岗位责任制度，这是规范贷款决策体系内各岗位在贷款活动中应承担的责任的一整套制度，是建立科学的信贷风险防范内控机制的重要环节。建立信贷风险的电子化控制制度。这是防范信贷经过中“道德风险”的一项有效措施。信贷风险的电子化控制体系能够有效控制信贷经过中的失误，特别是人为影响造成的失误。建立信贷的激励制度和责任追究制度。

、城市商业银行信贷风险内部控制的现状分析

市商业银行诞生初期，适逢我国金融监管当局加强商业银行内部控制，各商业银行按照要求构建内部控制机制阶段，再加上东南亚金融危机暴露出的银行难题和城市商业银行组建的先天风险影响，城市商业银行组建伊始就把内部控制当作一项主要职业来抓。经过一零多年的努力，城市商业银行遵循金融监管当局的要求，逐步建立起了适合自身特点的内部控制体系，特别是信贷风险的内部控制机制，并取得了一定成效。仅就信贷风险控制来说，据银行监管部门公布，二零零五年底，全国城市商业银行的不良贷款占比首次降至个位数，完全额减少到一零零零亿以内。信贷风险控制能力明显增强。

一）城市商业银行信贷风险内部控制的现状

．初步建立了信贷授权制度

行按照监管部门的要求和本行内部管理的目标，在信贷业务经过中，普遍建立了一级法人信贷授权管理体制。一）在法定经营范围内对信贷业务职能部门和分支机构实行“分级管理、逐级有限授权”；二）根据分支机构和信贷业务职能部门经营管理水平、风险控制能力、主要负责人的素质等，实行区别授权。全国一零零多家城市商业银行大多都实行了等级行管理制度，包括信贷在内的权限都实行差别制度；三）对分支机构和信贷业务职能部门按照授权制度执行情况、风险控制状况和信贷运营效力等实行动态授权，及时调整授权权限。如兰州市商业银行在信贷授权管理中，不但对分支机构实行分级差别授权，而且按季依照该行的信贷授权管理制度对分支机构授权执行效率进行考核，根据考核结局调整所授权限；四）强化授权执行情况的监督检查，对越权违规行为以及由此造成的风险、损失追究主要负责人和直接责任人的责任。如台州市商业银行将信贷风险和机构负责人、信贷人员的职务、收入和福利待遇、荣誉等挂起钩来，形成了自身的信贷风险文化；五）实行分支机构负责人和信贷负责人的离任审计制度。

．基本实现了对客户的统一授信制度

照银监会“授信尽职调查指引”等客户授信管理规定和人民银行建立社会征信体系的相关要求，各城市商业银行基本建立了对客户的综合授信制度。各行根据客户的经营状况、财务指标、管理水平、经营团队及综合还款能力等分析结局进行综合评估，确定客户能够和愿意承担的风险总量，依照“有效控制风险”的规则，对客户确定最高综合授信额度。北京银行、上海银行、南京商行等发达地区的优质城市商业银行在授信职业中，不但改进了传统的定性分析技巧，而且开始探索和应用国内外发达银行所使用的先进的计量分析技巧。

.逐步建立了信贷风险管理的组织体系，全面实施了审、贷分离制度

贷管理的流程化和程序化是信贷风险管理内部控制的目标其中一个，而健全的组织体系是信贷业务流程化的保证。城市商业银行在信贷业务操作中，适应风险管理的需求，逐步建立健全了信贷管理的组织体系。大多数城市商业银行在董事会下设立了风险管理专门委员会，高质量经营层成立贷款审批委员会，少数行还成立了贷款调查委员会，分支机构成立了审贷小组，初步形成了董事会、高质量经营层、分支机构三级或四级贷款审批层次。近年来，部分探索和实施扁平化管理的城市商业银行，设立了贷款调查中心和贷款审批中心，并根据信贷业务结构设立若干分中心，实行信贷业务的纵向管理、横向制约。少数行设立了首席信贷审批官等。在内部职能部门的设置上，各行按照审、贷分离的要求，将信贷调查与信贷审批分设、将信贷业务与风险管理分设，使信贷业务的贷前调查、贷时审查和贷后检查前、中、后台分开，责任明确、清晰。贷款审批实现了集体审批，告别了贷款审批“一支笔”时代。

.重视和加强了贷款的结构管理

市商业银行组建初期，受历史影响的影响，加上没有现成的信贷运营模式可供借鉴，市场定位不明确，目标市场模糊，贷款客户结构、期限结构、种类结构等不合理，致使一段时刻内贷款风险不仅没有得到控制反而有增加的动向。对此，银行监管部门加强了城市商业银行贷款风险的监管，城市商业银行也开始注重存量贷款结构的调整和增量贷款结构的优化。一）各行普遍调整了贷款进步战略，明确了贷款目标；大多数城市商业银行结合其整体业务市场定位的明晰，将其贷款市场锁定在中小企业和城市居民。根据监管部门的要求，对存量贷款中的大额贷款、股东贷款及其关联贷款和大行业、大企业的集中贷款按照单笔贷款比例、单户贷款比例和股东贷款比例等规定进行调整，也取得了好的效果。新增贷款的七五%以上都投放给了中小企业。二）借鉴亚洲金融危机中一些银行的教训和部分发生支付难题甚至被重组和关闭的城市商业银行的教训，多数城市商业银行注重了资产和负债比例的管理。注重了贷款的流动性管理，部分行还提出了“多流动少固定，多短期少长期”贷款规则。少数优质行已经或正在探讨和尝试贷款客户退出难题。贷款期限结构管理得到加强。三）合理控制信用贷款比例，增加抵、质押和担保贷款比例。

.重视和加强了贷后管理职业

后管理一直是大多数城市商业银行的软肋。但随着风险监管力度的加大，贷后管理逐渐加强。一是各行普遍加强了贷后管理的基础职业。建立健全了贷款管理台帐，加强了贷款档案管理和贷款企业经营信息资料的收集和分析。二是加大了对贷款企业特别是大额贷款企业的监督检查力度，增加了回访频率。三是加强了贷后管理的内部考核。多数行把贷后管理状况与贷款审批权限挂钩，部分行把贷后管理状况与相关人员的政绩、工资等挂钩，少数行引入经济资本管理理念，将贷款风险状况对资本的消耗程度与分支机构的经营利润等挂钩。四是全部实施了贷款五级分类管理，贷款质量管理渐趋细化和专业化。五是加强了存量不良贷款的盘活、转化和处置职业。各行普遍对不良贷款设立专门部门进行集中管理。部分行还千方百计寻求地方政府的支持，到二零零五年底，有近四零家行得到地方政府累计近三零零亿资金或优良资产的支持，使其资产质量得到了根本改观。

．重视和加强了信贷风险内部控制的电子化建设

行结合综合业务电子化体系的开发和应用，逐步开发了信贷管理体系，并逐渐投入使用，信贷风险内部控制手段有所改进，技术不断进步。

二）城市商业银行信贷风险内部控制存在的难题

市商业银行组建后，针对信贷资产质量状况，对信贷风险防范进行了一系列的内部控制活动。这对防范和化解其信贷风险起到了一定的积极影响。但城市商业银行信贷风险内部控制还只是刚刚开始，体系建设中还存在许多难题：

．对信贷风险内部控制的认识不足。城市商业银行组建以来，决策层和执行层主要负责人的变动过于频繁，高层人员短期行为严重，对信贷风险控制在想法深处缺乏长远考虑，表现为对建立内控机制认识不高，主动性不够。职业上只是在监管当局的要求下被动地采取一些措施，制定一些规程，将内控机制与规章制度混为一谈。

.信贷风险内部控制缺乏有效性。一是信贷内控制度缺乏全面性、及时性，存在漏洞。二是重制度建设，轻贯彻执行，使内控制度流于形式。三是贷前调查与贷中审查、贷后检查没有彻底分离，缺乏组织机构的保障。

业拓展资料信贷监控部职能第二篇

眼间从毕业进入三门峡市工商银行将近二年了。近两年的时刻说长不长，说短也不短。时刻让我对商业银行有了更加深入的了解，这一年来，我在职业中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行职业重点,用聪明和汗水，用行动和效果体现出了爱岗尽职，无私奉献的灵魂。我通过自身的进修、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的客户岗位职业。

x年，我作为一名商行员工，亲身感受了商行的巨大变化，标杆服务、微贷品牌、县域市场全覆盖等等，这些对于我来说，都是值得回味的。一年来，我能够认真进修各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种进修活动，不断进步自己的学说素质和业务技能。四月份，我参加了市行组织的为期一周的标杆网点督导班的培训，学成归来后，和同事们一起分享了进修成果。特别是六月份来到了客户部做客户经理后,自己养成了多问、多学、多练的习性。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。因此，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在平时有顾客对我们的职业有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事务解释清楚，最终使顾客满意而归。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。

在职业中帮助其他人，就要使自己的业务素质进步。时代在变、环境在变，银行的职业也时时变化着，天天都有新的物品出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。进修新的聪明，把握新的技巧，适应四周环境的变化，进步自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的客户经理，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的职业、进修中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中进步自己，发扬优点，弥补不足。今后我将努力做到下面内容几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：

、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德素质，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

、业务方面。客户经理要有体系、扎实的业务聪明。开头来说要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务聪明。既要掌握主要业务聪明，又要熟悉较为冷门的业务聪明;既要有较高的政策学说水平，又要能具体关于各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。

、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本聪明，又要身体力行，积极参与操作。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。

业拓展资料信贷监控部职能第三篇

顾xxxx年，感谢公司给予的机会，让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信赖，让我从事我擅长的职业;感谢师父的悉心教导，让我进步实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合，让我的职业顺利完成。

公司领导的带领下，我认真履行了，协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将xxxx年职业情况拓展资料如下：

到公司，结合我公司实际情况，我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同，贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等，经过部门领导修订，公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门责任、员工岗位责任、以及日常管理等。

日常业务中，积极参与信贷业务贷前调查，与客户沟通交流、信贷业务资料、进修贷款项目评估，通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证，等。在业务熟练后，尝试设计了信贷业务操作流程，经领导的耐心指导，在经理办公会通过，完善了信贷业务操作流程。

业务受理环节，为客户提供信贷业务咨询，收集客户信贷资料，对客户申请进行初级评估，符合公司信贷业务条件的客户，上报公司经理层，落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记，等，全程为信贷业务提供法律支持。

贷款审查环节，对信贷部提交的客户申请，按照岗位责任对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估，对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论，为贷审会提供法律，制作贷审会记录，协助信贷部门落实贷审会。

贷后管理环节，协助信贷部进行贷后管理，主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常，收集客户财务资料，通过，判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内，进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为，撰写贷后检查等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全，协助司法部门办理查封、扣押等。

日常职业中，在做好本职职业的同时，积极加强业务进修，通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种进修培训机会，不断进步自身的业务素质与业务技能。

与其他部门的配合中，积极协助其他部门办理事务，加强了与其他部门的协作能力，增进了与其他部门的情感，赢得了公司其他同仁的认可。

xxx年，我将继续认真履行岗位责任，尽心尽力的完成公司领导安排的各项职业。在xxxx年的基础上，我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时刻影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要进步执行力度、强度，继续加强进修业务聪明，进步项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。

终，再次感谢公司领导对我的信赖，感谢师父的悉心指导，在新的xxxx年里，一定不辜负领导的期望，依然如故认真完成各项职业，积极和其他部门配合，共同迎接收获的xxxx年。

业拓展资料信贷监控部职能第四篇

零xx年已经过去，回顾这一年的职业经历确实令我感慨良多。x月份，我从分行借调至省行，在这个新的集体里，我进修到了许多新的聪明，无论视野还是业务能力都得到了很大的进步。在这里我要感谢大家对我的帮助，感谢领导为我提供了这样的一个平台。

真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础职业，确保各项指标圆满完成二零xx年来，我行认真进修、深刻领会总行会议和文件灵魂，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅进步了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。

strong>一、在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是

格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料诚实有效。

二）严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人责任。

三）扎实细致地开展贷后检查职业，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。

四）切实做好贷款五级分类职业，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而进步了信贷管理的质量。

五）对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批经过中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。

六）积极配合总行信贷处做好信贷检查职业，在检查中没有发现一例违规现象，信贷职业得到肯定和好评。

strong>二、通过信贷杠杆影响，抢占市场份额，壮大资金实力，增强进步后劲

零xx年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访职业，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

、二零xx年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如xxx公司、xx公司、xxx公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续进步的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

、二零xx年，我行坚持业务进步多元化，加快票据贴现业务的进步，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著进步，今年一至六月份实现利息收入xx万元，超过去年全年收息水平，实现利润三七七万元，有效地壮大了资金实力，增强了进步后劲，呈现良好的进步势头

strong>三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务进步步伐

、二零xx年，我行在信贷业务进步中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强xx合作，协调处理好xx关系。根据形式进步和职业实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强领会与配合，共同协商难题解决的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。x月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

、二零xx年，我行进一步进步对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

strong>四、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，进步办事效率，推进业务进步

行在不断加强和改善日常信贷职业的同时，还注重加强信贷人员的业务进修，以便能在业务操作中得心应手，进步职业质量和职业效率。做好信贷资料归档和各项结转职业，实行一户一档，建立完整体系的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记职业，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务觉悟，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热诚吸引存款，始终以客户就是上帝的理念灵魂，更好地为客户服务，进步我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的进步。

业拓展资料信贷监控部职能第五篇

x结束了，在过去的一年中，我的职业可以用出色来形容，由于的我职业业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力职业和进修的回报，我对我自己这一年的职业可以打满分，由于我已经尽我的努力职业了。

学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的职业，来到已拿回那个职业后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的职业，还好我认真努力的职业，积极的熟悉我的职业业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的职业。在xx年，我的职业个人划重点：

strong>一、各项职业目标完成情况

、经营效益明显增强。全辖二四个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到五零%;贷款收息率五零%。全年实现总收入五零万元，较上年增加五零万元，增长五零%;实现净利润五零万元，社社盈余。实现净利润一五零五零万元，同比增加一五零五零万元，增长了一五零五零%;所有者权益达一五零五零万元，其中，实收资本和资本公积分别达一五零五零万元和一五零五零万元。

、各项存款稳步增长。年末各项存款余额突破一五零亿元大关，达到一五零五零五零万元，较年初增加一五零五零五零万元，增长一五零五零%，完成上级分配任务的一五零五零%;存款月均余额达一五零五零万元，完成分配规划的一五零五零%。

、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。全年累计投放贷款一五零五零万元，较年初增长了一五零五零%，各项贷款年末余额一五零五零万元，较年初增加一五零五零万元，增长一五零五零%。其中农业贷款余额一五零五零万元，占各项贷款余额的一五零五零%。年末存贷占比为一五零五零%。

、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额一五零五零万元，占各项贷款余额的一五零五零%，较年初下降一五零五零个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款一五零五零万元，占比一五零五零%，关注类贷款一五零五零万元，占比一五零五零%，不良贷款一五零五零万元，占比一五零五零%。其中次级类贷款一五零五零万元，占比一五零五零%，可疑类贷款一五零五零万元，占比一五零五零%，损失类贷款一五零五零万元，占比一五零五零%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降一五零五零万元，占比下降一五零五零个百分点。(不含央行票据置换部分)

strong>二、主要职业措施

一)加强信贷综合管理，不断进步经营管理水平。

、全面推开全辖贷款五级分类试点职业。贷款五级分类职业，是一项新业务职业。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时刻对一三五名人员进行了培训，七月份利用二五零天时刻对全辖二四个信用社进行了贷款五级分类推广职业和验收职业。达到了分类认定准确，标准界定清楚，划分类别靠实的职业要求。

、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷职业中，严格执行贷款“三查”制度、贷款集体审批及回访制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经验型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷款资料规范化，数据的诚实性关卡的审查，从而确保了新增贷款质量。年内共审批贷款五零笔，金额五零万元，杜绝打回上报贷款五零笔，金额五零万元。同时加大到期贷款收回率的监管力度，定期预警，有效防止了不良贷款的前清后增的现象;

、加大大额贷款序时检查频率，按季对金额在一五零万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的难题及时纠正与整改，全年共检查大额贷款五零笔，金额五零万元，发出预警整改通知五零个社，涉及金额五零万元。

、狠抓信贷队伍建设，督促进修，以“信贷通报，以案说教，法规教育”为题材，全年组织信贷员进修培训班二期，从而进一步进步了信贷人员的综合业务素质。通过一年来的进修，信贷人员的信贷业务聪明和风险防范觉悟以及依法管贷水平有了较大程度的进步。

、强化主任责任觉悟，进步全辖管贷水平，依法规范信贷管理。今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在一万元以上检查为不论金额大致全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促进步的效果，推动了管理进步的动力。

、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。三月份，开头来说对全辖支持的二二家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持进步的方略，全年重点支持脱水行业贷款五零家，投放金额一五零五零万元，延续了产业链条，壮大了企业进步后劲。

二)广拓储源求进步

年来，始终坚持“高点定位，攻坚克难，以城补乡，调剂余缺，平衡总量”的组织资金规则，按照“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资职业整体思路，积极落实攻坚措施，动员广大职工做一家一户的职业，继续实施“五三一”规划。深入开展“每天入二五零个农户，收千元储蓄”活动。同时结合信用等级复评做好引存职业，提升服务质量，保证储蓄存款快速增长。截止xx年一二月末，全辖储蓄存款余额为万元，比xx年末增长xx万元。其中，活期存款xx万元，比xx年末增长xx万元;定期存款xx万元，比xx年末增长xx万元。

三)倾力支农创双赢

、支持地方建设，全力支持非公经济快速进步。全年累计发放非公经济贷款五零万元。其中：基础设施建设贷款万元，为五零个个体经商户发放贷款万元，促其规模壮大，快速进步。通过延伸信贷服务触角，有效拓宽了信贷领域，也为我区经济进步和农民收入的进步做出了应有的贡献。

、转变支农理念，开展好支农专题活动。一年来，认真开展农户小额信贷活动，以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体，努力解决农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即牢固树立立足农村、服务三农的理念，坚定支农路线不动摇;在职业中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格详细);坚持稳健进步规则，杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准，向支农贷款要效益，有效解决了农民生产生活的所需资金，受到了农户的普遍欢迎与好评。年审《贷款证》五零户，复评农户信用等级五零户，授信贷款金额五零万元，其中一级信用户五零户，金额五零万元，二级信用户五零户，金额五零万元，三级信用户五零户，金额五零万元，确定信用乡镇五零个;授信企业五零家，授信金额达到五零万元;

、在做好小额信贷职业的同时，针对我区部分乡镇的特色农业，适时调整贷款投向。xx年累计发放制种业贷款xx万元，同比增投xx万元，养殖业贷款xx万元，同比增投xx万元;

x年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上，抢抓机遇，奋发进取，审慎经营和稳健进步的重要一年。一年来，业务股坚持以改革、进步、稳定为大局，认真进修贯彻落实我区农村信用社职业会议灵魂，树立科学的进步观，坚定服务“三农”办社宗旨和路线，牢固树立支农保稳定促进步的想法，突出风险防范，强化监督，力促管理，不断进步支农服务水平，有效发挥了信贷服务杠杆影响，较好地完成了年初确定的经营目标，取得了可喜的经营业绩。

想说既然我参加了银行信贷员职业，那么我就应该做好，从小我养成的习性便是如此，做事要认真，不达到成功的彼岸，就不要放手，只要认真努力了，就不会后悔，不会担心自己被现实所击倒。

许我这一生就会在信贷员职业上做一辈子，运气好的话，我也许可以升级，做一名银行的管理者，如果职业不好，那我也没有什么怨言，我会平衡好自己的心态，知足长乐，这才是为人之道。我相信只要我认真努力职业，我就会为银行的进步做出自己的贡献!

业拓展资料信贷监控部职能第六篇

、中外银行信贷管理制度的主要差异

资银行特别注重信贷风险的防范，在长期的商业化经营中，形成了一整套较为科学、规范的信贷管理体制和内部控制制度，对贷款规则、贷款程序、贷款审批、贷款风险分析，风险评定、风险控制体系等有规范而严格的要求，从而有效地控制了信贷风险。相比之下，国内银行的商业经营体制和信贷管理机制目前尚处在调整和逐步完善之中，诸多方面与外资银行有较大差异。主要表现在如下多少方面：

一)组织结构上的差异——外资银行重视水平制衡，国内银行重视垂直管理。

资银行在信贷组织上通常采用条块结合的矩阵型结构管理体系，信贷业务的组织除了有纵向的总行一分行的专业线管理之外，特别强调横向的部门之间的分工与制约，较好地实现了风险控制与资源配置效率的较佳结合。外资银行通常会设置专业化程度较高的多个部门共同负责信贷业务的组织管理，如信贷政策制订部门、资产组合风险分析部门、业务管理部门、风险审查部门、不良贷款处理部门以及体系一体化管理部门等等。各部门分工明确，各司其职，在业务上相互沟通、协作又相互监督。贷款审批是信贷风险的关键控制点，在这一环节，外资银行多采取由隶属于不同部门的授权人员共同审批的办法，三人或双人审批有效。如某外资银行广州分行，贷款审批由业务管理部门和风险管理部门共同负责，每一笔贷款的发放都必须由最少两名授权人员主管——独立思索后签字同意方为有效。分行长主要起协调管理影响，不直接参与贷款的审查与签批。审批流程呈横向运动特征。

内银行特别是国有商业银行的信贷管理组织结构与专业银行时期相比，基本架构没有实质性的变动，仍是与行政体制高度耦合的“金字塔”型的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行、网点之间以及机构内部行长、科长、经办之间的分级管理。与外资银行比，纵向管理链条过长，而横向的分工与制衡关系强调得不够。近几年我国商业银行各级分行进行了内部结构调整，相继成立了资产保全部和风险审查部门负责处置不良贷款、评估贷款风险，改变了旧体制下信贷部“一统”信贷业务的局面，但信贷政策管理、信贷资产组合风险管理等责任仍然基本由审贷部门承担，部门的细分化程度不够。贷款审批实行逐级上报、层层审批制度，行长或主管信贷的副行长具有最终决策权。审批流程呈纵向运动特征。

二)风险防范觉悟和控制手段上的差异——外资银行重视事前防范，国内银行重视事后化解。

资银行特别注重信贷风险的早期防范，将防范风险作为整个信贷业务流程的核心，在各个业务环节采取了多种措施防范金融风险。主要有：一、通过确定目标市场、制定详细的风险资产接受标准来筛选客户。如某外资银行每年会根据信贷政策委员会确定的地区最高额度指标，确立市场目标及风险接受标准，只有符合目标市场条件的客户才能发放贷款。业务管理部门通过行业研究，列出可接纳客户的条件及细节，包括对公司规模、管理者经验、股东资本、杠杆比率等方面的指标限制，信贷人员以此为依据寻找符合条件的客户进入贷款程序。二、通过现代计量技巧和借助各种专用软件对客户进行动态评估与分析，并将评级结局广泛运用于信贷管理的各环节。三、建立大客户专管制度。大客户的贷款由总部统一专管，总部每年对其总公司进行评估并根据评估结局给予一定的授信额度，分公司申请贷款时在总的授信额度内统筹考虑。四、通过动态评占资产组合，尽可能地选择多种彼此互不相关或者负相关的资产进行搭配，以便分散风险。五、通过不定期的风险测试，提前做好突发事件的应对职业。在某外资银行，风险管理部门会定期对贷款组合进行风险测试，通过假设某些宏观(政治/经济)事件发生，测量信贷资产可能遭受的影响。根据测算结局，一些敏感性贷款在五级分类中将被归为“可疑”类，有关客户的信用等级也会相应下调。六、设立独立机构评估风险与绩效。如某外资银行，总部有独立的风险审核小组对各分行信贷组合和信贷管理程序进行每年一次或两年一度的审核。审核小组通过计算信贷组合的加权平均损失概率，确定信贷组合的风险级数，五级以上为合格。如果不合格，审核部门将及时给予改善建议，要求业务管理部门改进，并在六个月后复查，一二—一八个月后再次复查，直到确保风险隐患消除。

外资银行相比，国内银行由于历史包袱较重，把职业重心放在了存量风险的化解上，风险的早期防范没有得到充分重视。我国商业银行基本上没有开展市场细分职业，大多都是在审查借款企业的合规性，包括企业执照的合法性、是否年审、对外投资比例、有无违法经营行为等之后，就与企业建立信贷关系，对行业和企业缺乏深入细致的研究和个案分析，对怎样科学搭配、合理运用信贷资产，将资产风险降到最低缺乏全盘考虑。这造成了近几年商业银行无论国有民营、无论规模大致盲目“抢大户”的情况，新增贷款大量涌入交通、电信、电力等垄断行业和上市公司，集中于少数贷款大户。贷款投向的高度集中，短期看虽然能增加银行盈利，降低不良贷款，但从长远看，贷款大户的体系性、行业性、政策性风险大，一旦发生贷款损失，对放贷行甚至整个银行业都将产生难以估量的影响。在风险控制的其他环节，国内银行虽然借鉴外资银行行为，建立了风险评级制度，但信用评级一般只能在新客户申请贷款时和每年年初进行，不能即时反映风险，评级体系的可操作性、指标体系的完整性和量化分析模型设置的科学性、全面性和代表性以及评级结局的普遍运用也与外资银行有一定差距。

三)人员制约手段的差异——外资银行重视人员激励，国内银行重视人员控制。

资银行强调调动员工的积极性和主动性．在业务开展和管理中给予了信贷管理人员充分的自。信贷管理人员通常享有较强的独立性，从总行到分行自成一体，各级分支机构的信贷管理人员由上一级甚至上两级信贷主管直接任命或指派，并对上一级信贷主管负责。在某外资银行，总部每年会对信贷人员进行专门培训，逐步进步信贷管理人员的专业素养和水平，并根据其职业经验和能力，将其分为若干等级，授予相应信贷审批权限。信贷管理人员的“超然”地位既保证了他们有足够的独立思索空间，有效地避免了贷款的审批与发放过多受到行政干预，又充分调动了信贷管理人员的积极性。在外资银行，道德风险的防范主要通过三个途径实现：一是实行科学评价，动态管理。如某外资银行，贷款审批权限实行一年一定，独立考核部门借助业绩评价体系对信贷管理人员的“表现”打分，上级信贷主管据此决定进步或降低该信贷管理人员的审批权限等级。审批权限的动态调整一方面给信贷管理人员造成了一定的压力，督促其自觉控制资产质量，另一方面便于管理层在短期内能够查明风险、采取对策。二是通过设计科学的激励机制，采用财务激励措施，如股票期权制度、内部持股制度，将股东价格最大化、信贷人员自身报酬最大化和人力资本增殖的目标有机结合起来，从源头上遏止信贷管理人员因追求自身效用最大化而偏离所有者目标的现象。三是通过设计相互制衡的组织体系，通过权力的分工和制衡实现人员间的时时制约和事先制约，有效制止内部人控制行为。

内银行强调对员工加强控制。但国内银行内部制衡的组织体系尚未建立，各种财务激励措施尚未落实，贷款审批权也基本上是静态管理、多年难变，对人员的控制主要落实在贷款责任制上。各家银行建立了信贷资产质量第一责任人制度和不良贷款终身追缴制度，制定了详细的考核办法和严厉的处罚办法，期望在信息不对称、监督困难的情况下制约信贷人员的放贷行为，加大违规成本。一些要求和规定近乎苛刻，如一些银行规定新增贷款要实现“零不良”；一些银行规定如果确因员工的过错形成不良，则经办人员将立即被解除合同，有关负责人也要受到相应行政处分。但事实上，由于存在信息严重不对称和法人治理结构不健全的难题，再严格、细致的责任制度也无法防范道德风险，近年来信贷人员违规事件以及内外勾结诈骗银行资金案件仍然层出不穷便是明证。与不断加强的控制力度相对照，人员的激励机制没有建立起来。一方面，贷款审批权基本按行政职务层层下放，基层以及中层信贷管理人员自主决策的空间有限，积极性受到挫伤。另一方面，激励手段和措施仍然单调，基本还是传统规划体制下的老一套，主要的财务激励措施——按照绩效考核进行的奖励变成了固定奖金，实质上成为工资的一个组成部分，失去了应有的激励影响。

四)财务管理制度上的差异——外资银行重视资产价格的诚实性，国内银行缺乏提取准备的自主性。

贷款的会计处理和计提呆帐准备金的操作是银行业管理和控制风险的基本要素。外资银行基于资产安全和经营稳健的考虑，特别注重按照审慎会计规则，在贷款的会计处理上充分估计可能发生的损失，诚实反映贷款的实际价格。通常采用的技巧是在保持信贷资产账面数字不变时，在资产方设立对冲项目——呆账准备金用于备抵贷款资产项目的损失，使其按照实际价格得到反映，在负债方相应核减资本金。外资银行对呆账准备金什么时候提取、提取几许有充分的自，不受财务、税收部门限制，常常会在有规划地预提普通风险准备金的基础上，针对具体贷款风险提取专项呆账准备金，以便在实际风险损失发生时有能力自担风险。如某外资银行除计提一％一般准备外，贷款降为不良后，会根据贷款项目预期损失程度计提相应的专项坏账准备金。

内银行对贷款的会计处理主要按照一九九三年财政部颁布的《金融保险企业财务制度》的有关规定执行，已设立了呆账准备金科目用于抵减资产价格。但呆账准备严格按照财政部确定的计提标准——年末贷款余额的一％提取，损失发生后由财政部门审批核销，存在呆账准备提取水平过低、提取方式单

、提取范围过窄和银行对准备金的提取和核销缺乏自主使用权的难题。与外资银行相比，我国的银行财务管理制度既不利于及时揭示银行贷款风险，也不利于促进管理人员自觉控制风险。开门见山说，银行资产负债表某个时刻的资产存量，是按历史成本计算规则而制定的，不能及时根据贷款的实际形态作出调整，这就意味着银行资产没有按其实有价格进行核算和反映，存在相应数量的账面“虚拟资产”，贷款风险不能及时在财务报表中得到反映。接下来要讲，贷款损失与经营利润不挂钩。商业银行的贷款收益是按照权责发生制，在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到损失实际发生后才予确认，甚至由于财政部门出于税收考虑，损失发生后仍不能或不予确认，其结局必然是高估利润，在客观上会造成基层经营单位的贷款扩张冲动和管理人员“重贷轻查”的倾向。最终，由于种种缘故，贷款发生损失很难追究到个人责任，但湾收贷款时若熊收回贷款反而?艿玫浇崩庖苍谝欢ǔ潭壬献萑萘瞬涣即畹牟?/P>

五)不良贷款处理策略上的差异——外资银行重视转化，国内银行重视清收。

资银行在贷款发放后，客户经理会主动参与借款企业的生产经营经过，帮助解决具体难题。贷款出现难题后，银行会成立专门小组，帮助借款企业渡过难关。如在某外资银行，贷款发放后，基于同客户建立长期信贷合作关系的理念，客户经理往往渗透到客户整个经营经过，利用银行网络优势，协助客户分析研究市场容量、市场份额、竞争对手等详细情况，并针对客户经营中出现的难题提出详细的咨询指导意见。如果客户出现还款困难，也会尽量帮助其搞好经营，争取实现双赢目标。

内银行普遍存在“重贷轻管”的难题，贷款发放后的后续管理没跟上，往往要等出现难题之后才被动研究对策。企业经营困难暴露后，往往急于抽出贷款，手段单一，主要靠处置抵押物或司法诉讼，容易雪上加霜，将企业置于死地。

、外资银行信贷管理对我们的启示

上分析，我国商业银行在信贷管理制度的科学性和成熟性上与外资银行有较大差距。这种差距直接导致了中外资银行在竞争能力、经营效率和风险控制水平上的距离。因此，借鉴国外银行先进行为，改革现有信贷管理制度势在必行。

一)借鉴外资银行日趋成熟的信贷管理经验，按照权力制衡的基本规则，建立健全信贷组织管理体制。

循信贷组织机构设置的三大规则，在现有信贷制度的基础上强化信贷部门内部横向制约机制的影响。一是遵循相互牵制规则，即信贷组织各部门、各岗位、各权力之间形成一种约束制衡机制；二是遵循程序定位规则，各部门各岗位、各人员要有明确的分工和授权批准，相互之间必须各司其职、各负其责，不能超越职权；三是遵循体系协调规则，各部门要围绕一个共同的目标动作，理顺关系、增强实力、杜绝内耗。即规模较大的分行可在现有审贷部门、风险审查部门和资产保全部门的基础上，加设信贷资产组合管理部门，专门负责对全行信贷资产组合、资产多元化、整体信贷资产回收特点进行分析，对全行潜在集中风险进行评估，并向银行董事会、高质量管理层、银行监管机构、投资者提供报告，根据既定的整体资产优化策略对各业务部门、区域经营管理的信贷资产状况进行监察。还可设置信贷政策管理部门，专门负责制订地区性信贷政策、草拟信贷文件，与信贷监管机构进行沟通等。同时，应将风险审查部门与信贷业务部门在行政上的管理主线区别开来，以改变当前由于偏重业务扩张而忽视风险控制部门意见，导致风险审查部门事实上无法从组织上来制衡业务部门的弊端。

二)树立以人为本、激励与约束并重的信贷经营管理想法，从人与制度上筑起防范信贷风险的双重闸门。

贷管理的核心是对人的激励和控制，目前我国银行的信贷管理制度强调通过制度加强控制，对人的激励显得不足。过份以责任制来制约信贷管理人员，并不能取得良好的效果。如责任人为了避免出现贷款损失从而避免处罚，往往对有难题贷款在到期前进行不应有的展期或给予新贷款以收回旧贷款的本息，反而隐藏了风险；为了将个人责任变为集体责任，往往将所有贷款，无论金额大致都推给审贷委员会研究决定，降低了职业效率。现时的难题应是强化激励机制，充分发挥信贷管理人员的主观能动陆。可从下面内容三方面着手：第一，打破目前信贷审批权限按行政职务大致层层下放的旧框框，实行审批放贷和行政完全脱钩。可按实际能力和以往业绩给予信贷管理人员相应审批权限，并每年进行一次审定，视情况决定提升或降级，创新既有压力又有动力的职业环境。第二，把实际职业中过多的负激励转为正激励。加强正面引导和管理的同时，充分尊重和发挥员工的能动性，满足他们受到社会尊重的心理需要。第三，改革现行工资分配制度。坚持市场化的报酬规则，调大绩效工资比重，破除行政级别的工资制度，全面推行客户经理等级薪酬制度。

三)客观评价银行信贷风险，改变信贷营销觉悟，正确处理好风险管理与进步效率的关系。

国银行业在信贷管理中往往陷入两个极端：一是灵活性过强。对上市公司、垄断性企业等客户群体，在信贷管理中放松条件，不顾企业负债总规模和偿债能力，为企业多头开户、盲目授信，甚至于违反民族账户管理、现金管理等有关制度，依赖垒大户带来的短期效益。二是过于教条。在商业银行贷款企业结构中，中小企业仍然完全主体，但在信贷管理中，过份强调形式上的风险防范，一味要求提供抵押担保手续，不能根据企业实际情况提供特点化的金融服务品种，消极逃避承担适当信贷风险的责任。灵活性过强实际上是没有规则性，过于教条则制约正常进步。银行本质上就是经营风险的独特企业，不可能消除信贷风险，只能通过制度的完善适度规避信贷风险，对风险的过度约束必然制约商业银行的正常进步。因此，我国商业银行应该在重新树立正确的信贷风险觉悟，在防范信贷风险的前提下，加大创新力度，进步经营效益水平。

业拓展资料信贷监控部职能第七篇

光悄然走过，职业的日子已经有了差不多半年了，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务职业所作所为所思所想谈谈点体会。

头来说谈谈我个人的职业态度，这份职业是我大学毕业后的第一份职业，因此我视其如宝。从培训到职业这段时光里，常常听到很多人说这份职业太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是此刻的待遇。此刻我真的特点喜欢这份职业，由于在那里我能够看到实现我人生的价格和梦想。

职业经过中，我发现这份职业单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的物品很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的职业，须对以往职业的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到学说的高度来认识。

一、我们要学会看人。

于我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难到达你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

二、我们要学会培养客户、留住客户。

们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎样才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制规则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真比较两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款觉悟好得多。

打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们职业的诚实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行此刻的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。

有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务就应更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?由于他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会立刻招一批大学生下乡开始做我们“同样”的职业，那么到时竞争就真正到来。

此我们此刻开展了这样的职业，打下的“江山”我们务必要想到以后怎样地守住“江山”。贷户是人，人是有情感的，当她们成为我们的顾客时，我们要用诚恳的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮忙她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是完全的放心。

三、我们要学会管理。

们的客户多了，如果你没有很好的管理潜力，那么你的难题就来了，难题烦到你心烦、郁闷。开头来说你得学会合理分配你的时光，这样你才能更好地职业。虽然你的时光是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会怎样管理好自我的贷户。还有一个，你务必学会管理账目，由于我们做的金融业务涉及是钱的难题，而大众对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自我的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自我负责。

四、我们要学会做人。

要学会做事，先得学会做人”其实这句话是特别有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事务。由于你做事时，开头来说应对的是人，当你进入一个公司你不能立刻适应你的职业环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们开头来说务必在自我所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的灵魂风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自我温暖、和谐的家里一样快乐高兴。

对顾客时，我们更好做好自我本职的职业，展现自我杰出的服务态度、专业素质，做到贷户和自我是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要持续和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的想法动态，这样我们就不会被动。如果做好这些职业那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

五、往后专业聪明、职业潜力和具体职业

、在领导指导下，明确了职业的程序、路线，进步了职业潜力，在具体的职业中构成了一个清晰的职业思路。在做小额信贷员后，我本着“把职业做的更好”这样一个目标，开拓创新觉悟，用心圆满的完成领导分配的各项职业，在余限的时光里，加强进修业务职业，为下一步职业打好基础。明确努力路线，提出改善措施。

为小额贷款业务职业，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自我的一言一行也同时代表了公司的形象，因此更要进步自身的素质，高标准的要求自我，加强自我的专业聪明和技能。

、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体职业。为了职业的顺利进行及与信用社之间的职业协调，除了做好本职职业，用心配合信用社其他同事做好职业。

、职业态度和勤奋尽职方面。热爱自我的本职职业，能够正确认真地对待职业的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。

展资料了这三个月来的职业，虽然有了必须的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创新性的职业思路还不是很多，个别职业做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的职业中加以改善。在以后的日子里，我将认真进修各项政策规章制度，努力使职业效率全面进入一个新水平，为贵社的进步做出更大更多的贡献